Byggkreditiv förklarat: så funkar lånet under bygget

Ett byggkreditiv är ett tillfälligt lån du tar under själva byggtiden. Istället för att få hela lånet på en gång — som vid ett vanligt bottenlån — betalas pengarna ut i takt med att bygget fortskrider. När huset är klart läggs kreditivet om till ett vanligt bolån.

Så fungerar utbetalningarna

Banken betalar ut pengar mot fakturor från din husleverantör, entreprenör eller andra inblandade aktörer. Utbetalningarna följer ofta en betalplan kopplad till tydliga milstolpar:

1. Tomt och kontrakt
2. Grund klar
3. Stommen rest och tak tätt
4. Invändigt klart (kök, bad, ytskikt)
5. Slutbesiktning och inflyttning

Banken vill ofta se besiktningsprotokoll eller foton vid varje utbetalning — särskilt om du själv är byggherre.

Vad kostar byggkreditivet?

Du betalar ränta endast på det belopp som faktiskt har betalats ut. Räntan är typiskt 0,5–1,5 procentenheter högre än vanligt bolån, eftersom risken för banken är större under byggtiden. Många banker tar dessutom en uppläggningsavgift på 1–3 % av kreditivbeloppet.

Tumregel: räkna med 50 000–120 000 kr i extra räntekostnad under byggtiden för ett normalstort hus, plus eventuella avgifter.

Omläggning till bottenlån

När huset är slutbesiktigat och belåningsobjektet finns på riktigt läggs kreditivet om till ett vanligt bolån. Du får då en marknadsmässig boränta och börjar amortera enligt amorteringskravet.

Vad banken vill se

• Detaljerad totalbudget — inte bara husleverantörens offert
• Kontantinsats på 10–15 % av total produktionskostnad
• Buffert på 8 % för oförutsedda kostnader
• Betalplan som visar när pengar behövs
• Fast pris eller takpris där det går

Bra att veta

En komplett, bankfärdig budget är skillnaden mellan att få ja eller nej. Det är därför Byggbudget By Byggly finns — vi tar fram exakt det underlag banken efterfrågar.